Comment on gère 1 million de CHF?

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Quand on parle de gestion financière, une question clé se pose : "Comment gérer 10'000 CHF, 100'000 CHF, ou même 1'000'000 CHF, si on n'est pas capable de gérer 1'000 CHF correctement ?" C’est avec cette réflexion que j'ai lancé la formation Coach Ton Budget, en me rappelant mon expérience en 2021. À l'époque, je gérais les budgets marketing digital pour mon employeur avec rigueur, mais je me suis vite rendue compte que je ne faisais pas le même travail pour mes propres finances. C’est là que je me suis dit : "Janice, t’es pas un peu à côté de la plaque avec ton salaire là ?"

Cette prise de conscience a été le point de départ de Coach Ton Budget. Mon but ? Offrir à chacun la possibilité d’atteindre sa propre autonomie financière.

Pourquoi la gestion de l’argent est cruciale

Dans cet épisode, on va voir comment gérer son argent pour en gagner plus, et surtout comment utiliser cette organisation pour augmenter ses revenus et bâtir un patrimoine. La clé réside dans l’autodiscipline et la régularité. Et si vous commencez par gérer des montants plus petits, vous serez prêts pour des montants plus élevés.

Je profite d’ailleurs pour annoncer une grande nouvelle : Coach Ton Budget a été rafraîchi !

• Des nouvelles vidéos
• Des mises à jour de contenu
• Un nouveau fichier Notion avec mes liens, exercices et fichiers à dupliquer
• Un fichier budget XXL pour vous accompagner dans tous les aspects de votre gestion

Cela coïncide avec l'atteinte de mon propre objectif de 70'000 CHF de patrimoine. J’ai adapté la formation pour refléter mes nouvelles stratégies et mes conseils actuels. Pour vous inscrire et découvrir la formation mise à jour, suivez le lien en bio.

Établir une structure financière solide

Pour parler chiffres, prenons quelques exemples concrets afin de montrer comment on peut structurer un budget solide et faire croître son épargne et ses investissements. Voici quelques éléments clés de ma stratégie :

• Suivre mes dépenses au centime près avec un budget détaillé.
• Éviter les achats compulsifs, ce qui me permet de garder le contrôle.
• Épargner chaque mois sans jamais y toucher, pour une discipline constante.
• Investir régulièrement en bourse et dans mon 3ème pilier.
• Développer des revenus supplémentaires avec un business annexe lancé en 2023 qui est devenu aujourd’hui ma propre entreprise.

La formation Coach Ton Budget est là pour vous donner les mêmes outils : des cours courts, des astuces pratiques et des exercices concrets.

Exemples concrets de gestion de budget

Cas pratique 1 : 7'000 CHF de revenus mensuels (soit 84'000 CHF par an)

Revenus après impôts

Revenus mensuels : 7'000 CHF

Impôts estimés à 12 % : 840 CHF

Revenus après impôts : 6'160 CHF

Répartition après impôts

1. Logement : 1'500 CHF
2. Assurance maladie : 500 CHF
3. Transports : 400 CHF
4. Dépenses courantes : 1'400 CHF
5. Imprévus : 300 CHF
6. Épargne : le reste après les dépenses essentielles

Avec ce budget, on peut atteindre une épargne mensuelle de 1'800 CHF en appliquant une stratégie d'épargne rigoureuse.

Cas pratique 2 : 1 million de CHF de revenus annuels (soit environ 83'333 CHF par mois)

Revenus après impôts

Revenus mensuels : 83'333 CHF

Impôts estimés à 35 % : 29'166 CHF

Revenus après impôts : 54'167 CHF

Répartition après impôts

1. Logement : 1'500 CHF
2. Assurance maladie : 500 CHF
3. Transports : 400 CHF
4. Dépenses courantes : 1'400 CHF
5. Imprévus : 300 CHF
6. Épargne : 50'067 CHF après priorités

Dans ce cas, on obtient une épargne de 45'060 CHF par mois, ce qui permet de structurer des investissements plus importants et de diversifier son patrimoine au-delà de l'épargne classique.

Pourquoi la gestion financière est essentielle

Gérer ses finances avec discipline apporte de nombreux avantages :

• Stabilité financière : un budget structuré évite les mauvaises surprises.
• Réalisations personnelles et entrepreneuriales : une épargne et des investissements solides aident à concrétiser ses ambitions.
• Sécurité face aux imprévus : être préparé permet de garder son budget intact même en cas de pépins.
• Investissements continus : un patrimoine bien géré ouvre la voie à de nouvelles sources de revenus.
• Contrôle et liberté : avec moins de dettes et des finances bien gérées, on profite d’une vraie liberté de décision.
• Sérénité : moins d'anxiété financière permet de se concentrer sur l’essentiel.

En réalité, le succès repose sur l’optimisation des revenus et une gestion budgétaire stratégique. Cela m’amène à une question clé : ai-je parlé de revenus supplémentaires ? Ce sera le sujet du prochain épisode, mais en attendant, on va voir comment l’investissement change la donne.

L’investissement, une stratégie incontournable

Dans chaque situation, l’investissement est essentiel. Disons que je limite mon épargne liquide à 1'000 CHF par mois et que j’investis le reste. Avec des rendements de 4 % (pour un profil plus classique) à 5 % (diversifié avec de l’immobilier pour un profil patrimonial important), l’évolution des économies peut devenir significative :

Cas 1 : Revenus de 7'000 CHF par mois, rendement de 4 %, épargne plafonnée à 1'000 CHF par mois

• Sur 10 ans : 423'335 CHF
• Sur 20 ans : 995'556 CHF
• Sur 40 ans : 2'914'840 CHF

Cas 2 : Revenus de 1 million CHF par an, rendement moyen de 5 %, épargne plafonnée à 1'000 CHF par mois

• Sur 10 ans : 7'894'518 CHF
• Sur 20 ans : 20'819'223 CHF
• Sur 40 ans : 76'883'251 CHF

Ces chiffres montrent l'impact d'une gestion rigoureuse et la puissance des investissements bien placés. En fin de compte, ce ne sont pas des rendements irréalistes, mais des projections basées sur mes stratégies personnelles. Quand on suit une gestion précise, on peut atteindre des objectifs financiers qui semblent inaccessibles.

Pour conclure, Coach Ton Budget vous permet de mettre en place les mêmes fondations. En apprenant à bien gérer les petites sommes, vous pouvez être prêt à gérer un million de CHF avec les mêmes principes de discipline, de planification et de rigueur.

Pour découvrir tout ça en détail, inscrivez-vous à la formation et commencez à bâtir votre avenir financier dès aujourd’hui !